Af Michael Broeng, direktør i RTM Pension

Skærpet konkurrence blandt pensionsmæglere
Hos RTM har vi også mærket, at konkurrencen på pensionsmæglermarkedet er blevet endnu mere intens. Konkurrence er i sig selv sundt, men vi oplever desværre, at vores ellers professionelle branche er under forandring – på måder, som skaber øget kompleksitet og mindre gennemsigtighed.

Det er vores kunder, der står tilbage med udfordringen og skal kunne navigere i et mere mudret marked. Derfor finder vi det væsentligt at inddrage vores kunder i disse tendenser. Læs mere om dette i artiklen længere nede i nyhedsbrevet.

Den svære overgang ved tab af erhvervsevne
Flere af vores kunder oplever i dag udfordringer i forbindelse med længerevarende sygdomsforløb. Forløb, der kan føre til varigt tab af erhvervsevne og kræver samarbejde mellem pensionsselskab og kommune.

De største problemer opstår ofte, når en medarbejder visiteres til et fastholdelsesfleksjob hos nuværende arbejdsgiver. Denne løsning harmonerer desværre ikke altid med pensionsselskabernes betingelser for udbetaling af forsikring ved tab af erhvervsevne, hvilket i mange tilfælde resulterer i afslag.
RTMs klare anbefaling er derfor, at der etableres et tæt samarbejde mellem medarbejder, kommune og pensionsselskab før en løsning med fastholdelsesfleksjob iværksættes. Det indebærer bl.a. at udnytte kommunens muligheder for jobafklaring og vurdering af alternative jobfunktioner, der kan sikre en fremtidig indkomst med mindst muligt tab af erhvervsevne.

Når først et fastholdelsesfleksjob er tilkendt, oplever mange et markant økonomisk fald. For nogle betyder det et indtægtstab på 1.000 kroner – for andre flere tusinde kroner om måneden. Et tab, der sjældent kan reetableres uden væsentlige ændringer i hverdagen.

Nyt år – ny organisering i RTM
Vi ser vi ind i 2026, hvor vi organisatorisk bevæger os ind i en ny struktur. Fremover vil vores kunder opleve os arbejde i selvledende kundeteams, hvor ansvar, opgaver og beslutninger forankres direkte i teamet.
Denne model giver bedre indsigt i kundeporteføljerne, styrker vidensdeling på tværs og skaber et fælles ansvar for service og værdiskabelse. For at understøtte denne udvikling gennemfører alle medarbejdere en uddannelse i teamledelse, målrettet vores nye organisering.

Det bliver en spændende og udfordrende rejse – for os alle.

Administrationschef advarer:
Aggressive pensionssælgere kan koste virksomheder dyrt
Flere virksomheder bliver i øjeblikket kontaktet af aggressive pensionssælgere, der lover markante forbedringer ved skifte af pensionsordning. Men bag de flotte løfter gemmer der sig ofte både højere omkostninger og ringere dækninger.

Det advarer Jesper Olesen, administrationschef i Arbejdsgiverforeningen KA, imod.

RTM har en rammeaftale med Arbejdsgiverforeningen KA og Fagforeningen Krifa og rådgiver om den pensionsordning, der tilbydes i forlængelse af overenskomsten.

“Selvom et tilbud kan lyde tillokkende, bør man aldrig skrive under, før konsekvenserne er undersøgt grundigt,” siger Jesper Olesen og understreger, at pension også handler om forsikringer – ikke kun opsparing.

Provision frem for virksomhedernes interesse Ifølge Steen Sparvath, pensionskundechef i RTM og uafhængig pensionsmægler for KA, er problemet særligt udbredt i øjeblikket.

“Sælgerne arbejder ofte på provision. Det handler derfor sjældent om at finde den bedste løsning for virksomheden – men om at få en aftale i hus,” siger han.

Konsekvensen er ofte en dyrere pensionsordning med dårligere dækninger, og administrationsomkostninger bliver sjældent tydeliggjort i salgsdialogen.

Klar opfordring fra Steen: Få tilbuddet vurderet Det er helt legitimt at ville sikre sig den bedste pensionsløsning. Men det er værd at overveje, hvordan en mindre virksomhed realistisk kan etablere en ordning, der både er billigere og bedre end den fælles KA-ordning.

Derfor er vores anbefaling:
Har I haft en pensionssælger i røret, så send tilbuddet til os i RTM. Vi vurderer gerne, om det er en reel forbedring – eller blot et dyrt skifte.

“Jeg skulle have undersøgt det nærmere”
Et medlem af Arbejdsgiverforeningen KA takkede ja til et tilbud – og fortrød efterfølgende.

“I bagklogskabens lys kan jeg godt se, at jeg burde have undersøgt det grundigere,” siger han og råder andre virksomheder til at tage sig tid:
“Tjek det grundigt. Og sov på det, før du siger ja.”

RTMs tilgang

RTM tager konkurrencen alvorligt og griber ind over for urimelige vederlag, der ikke tjener kundernes interesser. Konkurrence er sundt – men kun når den er transparent og giver kunderne mere værdi for pengene.

Det modsatte gavner alene pensionsmægleren.

Af Henning Toftager, Forsikringsdirektør, RTM

Et nyt retsopgør har sat fokus på en vigtig problemstilling, som jeg ofte ser overset i virksomheder: Manglende overholdelse af basale drifts- og sikkerhedsforanstaltninger kan i værste fald føre til mistet forsikringsdækning. Det understreger en aktuel dom fra Retten i Randers, hvor en café efter en brand ikke fik dækket sit driftstab eller løsøre – alene fordi medarbejderen ikke brugte det brandtæppe, der var til rådighed.

Med andre ord: Du kan have de rigtige forsikringer – men det nytter ikke, hvis du ikke også lever op til de betingelser, der følger med.

Forsikring dækker kun, hvis sikkerhedsreglerne følges
I sagen havde caféen et brandtæppe, men medarbejderen var ikke tilstrækkeligt instrueret i at bruge det. Det fik retten til at fastslå, at forsikringsselskabet ikke skulle dække skaden. Det er ikke bare en teknikalitet – det er en tydelig påmindelse til alle os i erhvervslivet: Hvis medarbejdere ikke er korrekt instrueret, kan det koste dyrt.

Og det stopper ikke her. For de krav, som forsikringsselskabet henviste til i denne sag, findes faktisk også i Bygningsreglementet. Det vil sige, at virksomheder som minimum skal leve op til gældende lovgivning – uanset hvad der står i forsikringspolicen.

Derfor anbefaler jeg årlige eftersyn – og brandslukningskurser
Jeg oplever desværre, at mange virksomheder undervurderer betydningen af systematisk drift, vedligehold og kontrol – især når det gælder passiv brandsikring. Hvis man springer et årligt eftersyn over eller blot udfører det overfladisk, risikerer man ikke alene øgede skadesomkostninger – men også at stå uden forsikringsdækning, hvis uheldet er ude.

I den konkrete sag havde medarbejderen hverken praktisk erfaring med brandslukningsudstyret eller modtaget egentlig instruktion. Det gør, at jeg kraftigt vil anbefale, at man overvejer brandslukningskurser for sine medarbejdere – også selvom det ikke er et lovkrav.

Kurserne giver ikke bare viden – de giver handlekraft i pressede situationer.

“Hvordan sikrer jeg, at mine medarbejdere handler korrekt i en kritisk situation?”
Det spørgsmål bør enhver leder stille sig selv. Min erfaring siger mig: Når det brænder på – både bogstaveligt og i overført betydning – reagerer medarbejdere kun hensigtsmæssigt, hvis de har prøvet situationen før. Træning skaber tryghed og handlekraft.

Handlepligt er ikke længere bare en forventning – det er et krav
Dommen indikerer også, at medarbejdere forventes at forsøge at begrænse skader – altså at handle aktivt i tilfælde af brand. Et brandtæppe i sig selv er ikke nok. Det skal bruges. Og hvis det ikke bliver det – og det kunne have begrænset brandens omfang – så kan det alene være nok til at miste forsikringsdækning.

Det stiller nye krav til ledere. Det kræver, at vi aktivt klæder medarbejderne på til at handle rigtigt – og det er vores ansvar at sikre, at de har den nødvendige viden og træning.

Afslutningsvis:
Forsikringsaftalelovens § 51 giver selskaberne ret til at afvise eller nedsætte erstatning, hvis sikkerhedsforskrifter ikke er overholdt. Den dom, vi ser her, er en tydelig illustration af netop det.
Min anbefaling er klar:

Gennemfør årlige eftersyn, dokumentér instruktioner og overvej praktisk træning i brug af brandslukningsudstyr. Det betaler sig – ikke kun økonomisk, men også i tryghed.

Henning Toftager

Vi nærmer os sommerferien, hvor afslapning og hygge er i højsædet. Ofte er timerne lange og en ferie er planlagt – hvad enten det er i Danmark eller i udlandet. Det er også en tid, hvor vores almen praktiserende læge, din huslæge, har ferie. Det kan betyde længere ventetider på konsultation og/eller svar.

I dag har de fleste af vores kunder muligheden for at søge hjælp til konsultation hos pensions- og sundhedsforsikringsselskabernes produkt ”Online Læge”. Det er et produkt som allerede kan være med i aftalen eller som med fordel kan tilføjes af firmaet, så det kan tilgås af alle forsikrede som er med i aftalen.

Online Læge har den fordel, at der er kort ventetid, alle i husstanden (børn op til 24 år) kan tilgå den ved behov for samtale med en læge og ikke mindst, så er der åbningstider som oftest er fra 8 – 22 i hverdagene og med åbningstider i weekenden.

Det som man kan bruge Online Læge til, er bl.a.:

• Pludselig opstået lidelser som via et telefonmøde eller et onlinemøde kan behandles.
• Giver en sundhedsfaglig konsultation og er et godt supplement til den praktiserende læge. Det giver sig selv, at der ikke kan laves fysiske møder, hvorfor behov for undersøgelse af fysiske skader kan være begrænset.
• Kan udskrive og forny de fleste recepter og vejlede om håndkøbsmedicin.
• Kan henvise til egen læge, offentlig vagtlæge eller offentlige sygehuse, hvis det ud fra en lægelig vurdering skønnes nødvendigt.

Der kan være undtagelser som skal søges dækket via konsultation hos egen lægen og det kan være:

• Udskriver/fornyer ikke recepter på medicin, der er vanedannende eller medicin med misbrugerpotentiale (sovemedicin, beroligende medicin og morfika)
• Kan ikke udstede lægeerklæringer eller lægeattester i forbindelse med kørekort, aktiviteter og sundhedstjek
• Kan ikke henvise til billeddiagnosti

Har I som virksomhed Online Læge med i jeres aftale, kan I med fordel downloade de APPS som aftalen henviser til og dermed have lægen med på ferie, uanset hvor ferien afholdes. 

Tag fat i os, hvis I er i tvivl om medarbejderne er dækket af denne unikke mulighed.

Af Henning Toftager, Forsikringsdirektør, RTM

Er du klar til CER-direktivet?

Ny EU-lovgivning stiller skærpede krav til forsyningssikkerhed og beredskab

EU’s CER-direktiv (Critical Entities Resilience), som trådte i kraft i 2023 og skal være implementeret senest i oktober 2024, har stor betydning for forsyningssektoren. Direktivet har ét klart formål: at styrke samfundets modstandsdygtighed – også i kriser og under angreb.

Hvad betyder det for forsyningsselskaber?

CER-direktivet omfatter aktører, der leverer samfundskritiske tjenester – herunder energi, vand, affaldshåndtering og digital infrastruktur. Som forsyningsselskab skal man: 

• Kortlægge og vurdere risici (fx naturkatastrofer, cyberangreb, sabotage).
• Udarbejde og vedligeholde beredskabsplaner og procedurer for drift og leverancer af ydelser, herunder også krisestyring og hændelsesrespons
• Kortlægge mulige alternative forsyningskæder
• Uddanne medarbejdere og afholde øvelser
• Indberette alvorlige hændelser til myndighederne

Direktivet stiller ikke kun krav om fysisk og teknisk beskyttelse, men også om organisatorisk beredskab og samarbejde på tværs. Mange virksomheder har aldrig før skulle forholde sig til at være en del af kritisk infrastruktur.

Hvorfor er det vigtigt?

Trusselsbilledet har ændret sig markant. Forsyningskritisk infrastruktur er i dag en strategisk brik i både nationale og internationale konflikter. CER-direktivet sikrer, at vi som sektor står stærkere – sammen.

Hvad kan du gøre nu?

Selvom nationale myndigheder stadig arbejder på den endelige implementering, kan der betale sig at:

• Gennemgå eksisterende beredskabsplaner og sikkerhedsprocedurer
• Styrke samarbejdet med kommuner, leverandører og beredskabsmyndigheder
• Afklare, om din organisation bliver omfattet af direktivet – og i så fald hvordan

 CER-direktivet handler ikke om kontrol – det handler om ansvar. Vi skal kunne levere – også når det bliver svært 

RTM hjælper din virksomhed

RTM kan hjælpe dig med yderligere information om implementering af CER-direktivet.

Kontakt

Kontakt vores direktør Henning Toftager og hør mere om, hvad vi kan gøre for dig og din virksomhed.